Как платить смартфоном Android в 2024 году

У тех, кто привык платить смартфоном, а не банковской картой или наличными, есть достаточно много способов для этого даже в конце 2024 года. Особенно повезло владельцам Android — рассказываем, какие платёжные системы они могут использовать.

Один из самых популярных банков в России разработал собственную платежную систему SberPay. Для её использования достаточно телефона Android с версией операционной системы от 8.1 и выше, при этом необходимо, чтобы в телефоне был чип NFC. Ещё нужно иметь карту Мир от Сбербанка и установить приложение Сбер Онлайн последней версии. С картами других банков приложение работать не будет, и соответственно, платить телефоном не получится.

Как платить через систему SberPay от Сбербанка

После установки приложений необходимо выполнить привязку карты к системе SberPay. Используйте один из способов:

найдите раздел "Кошелек" на главном экране приложения → "Все счета и карты" → "SberPay — оплата телефоном";
нажмите на карту Мир → "Настройки" → "Бесконтактная оплата";
нажмите на карту Мир → выберите иконку SberPay в верхнем правом углу карты.

После привязки можно платить телефоном "как раньше". Оплату примет любой терминал с поддержкой бесконтактных платежей и карт Мир:

1. Для оплаты покупок достаточно просто поднести телефон к терминалу и дождаться, пока на экране появится галочка. Это означает, что деньги списаны успешно. Это работает только в том случае, когда SberPay настроено как главное приложение для оплаты.

2. Запустите приложение SberPay, если вам нужно выбрать какую-то другую карту, кроме основной, или же проверить баланс на карте. После проверки данных поднесите телефон к терминалу.

Для быстрого доступа к функции проверки баланса или смены карты перед оплатой нужно создать отдельный ярлык SberPay на рабочем столе. Сделать это можно двумя способами:

Нажмите и удерживайте иконку приложения СберБанк Онлайн. В появившемся меню выберите кнопку SberPay, перетащите ее на экран вашего телефона и отпустите.
Откройте приложение СберБанк Онлайн, перейдите в раздел "SberPay — оплата телефоном" и нажмите на кнопку Создать ярлык.

Если с оплатой в магазине возникают проблемы, рекомендуется поднести телефон ближе к приемнику и подержать подольше, так как технические характеристики терминалов различаются. Система SberPay поможет не только оплатить покупки, но и снять наличные без карты, к примеру, если банкомат поддерживает бесконтактную связь. Отметим, что система поможет оплатить покупки даже без интернета, там, где отсутствует сотовая связь, так как используются специальные ключи оплаты.

MirPay — это российская система мобильных платежей, позволяющая пользователям оплачивать товары и услуги с помощью своих смартфонов. Она была представлена в 2020 году как часть платежной системы Мир и особенно пригодилась после 2022 года, когда в России перестали работать ApplePay и GooglePay.

Приложение MirPay становится всё более популярным: за последние два года количество пользователей увеличилось в 20 раз, а количество транзакций выросло более чем в 300 раз. С помощью MirPay вы можете совершать покупки, просто поднеся телефон к терминалу, а в некоторых случаях за использование этого способа оплаты даже полагается скидка.

MirPay разработано Национальной системой платежных карт (НСПК), которая управляет платежной системой «Мир» и принадлежит Центральному банку России.

MirPay система для оплаты телефоном Android

Вот основные особенности MirPay:

Удобство использования: MirPay позволяет совершать покупки в магазинах, в интернете и через приложения, просто поднеся телефон к терминалу, поддерживающему бесконтактные платежи.
Безопасность: cистема обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций. Каждая операция требует подтверждения, и данные карты не хранятся на устройстве, а вместо этого используется токенизация — процесс, при котором реальные номера карт заменяются временными токенами.
Совместимость: MirPay поддерживается множеством смартфонов, работающих на платформе Android. Для использования системы необходимо установить приложение MirPay и привязать к нему карту, выпущенную банком, поддерживающим систему Мир.
Расширенные возможности: c помощью MirPay пользователи могут участвовать в различных акциях и получать скидки от партнеров системы.
Интеграция с другими сервисами: MirPay может быть интегрирована с другими финансовыми сервисами и приложениями, что расширяет возможности пользователей.

Платежная система MirPay имеет множество требований и ограничений, но все они преодолимы:

Необходимо иметь версию Android от 7.0 и выше, это несложно — телефоны последних лет уже работают на Android 13.
Необходимо иметь чип NFC — это компонент для обмена информацией между бесконтактными устройствами. Имеется в большинстве современных смартфонов. Проверить наличие можно в разделе настроек Подключение и общий доступ.
Нельзя, чтобы телефон был рутированным, то есть фактически "вскрытым", с правами суперпользователя — это нарушает безопасность платежей.
Не должно быть установлено кастомных прошивок.
Не должен быть разблокирован загрузчик операционной системы.
Настройки должны быть заводскими.
Не должно быть установлено программ из сомнительных источников.
Должна быть включена блокировка телефона паролем, графическим ключом, распознаванием лица.

Если какое-то требование не выполняется, скорее всего, просто не получится скачать приложение MirPay из маркета приложений. Кстати, на Google Play вы его не найдёте — ищите в российском маркете Rustore. А если даже получится скачать и установить, то невозможно будет добавить платежные карты. Все это сделано для максимальной безопасности транзакций. Но если у вас обычный телефон "с завода", проблем с установкой не будет.

Установка MirPay на Android проходит быстро:

скачиваем приложение из Rustore или App Gallery, это российские маркеты приложений;
добавляем карты — сканируем их через камеру;
делаем MirPay основным платёжным средством — приложение само предложит этот шаг после установки, не пропускайте его;
после этого регистрируемся в программе лояльности "Мир" — это обязательное условие.

После установки необходимо добавить карты. Главный плюс MirPay перед тем же SberPay — возможность добавить карты разных банков, а не только основного банка. Всего система сотрудничает с 160 банками России.

Отметим, что по умолчанию будет использоваться карта, которую вы добавили первой. Эти настройки в приложении можно поменять. Нет ограничений на число карт. Это удобно — допустим, в этом месяце у вас высокий кэшбек на продукты от "Альфы", а за бензин выгоднее расплачиваться "Т-банком". Если вы хотите использовать другую карту, а не ту, что установлена по умолчанию, сначала откройте приложение и выберите нужную карту. Если просто поднесите свой "Андроид" к терминалу, деньги будут списаны с карты по умолчанию.

Так же, как и со SberPay, системой платежей от "Мир" можно пользоваться без мобильного интернета — в глухой деревне, если у вас закончился тариф и т.д.

С 2019 года в России работает Система быстрых платежей — это быстрые переводы между людьми и организациями с минимальным вводом данных. Для отправки денег другому физическому лицу достаточно знать его номер телефона, а дальше деньги придут на карту, к которой привязан телефон. Для удобства оплаты юридические лица выпускают свои реквизиты в виде QR-кода, с его помощью можно проводить оплату товаров и услуг с помощью телефона.

При этом вы должны помнить, что такая оплата — это не традиционная покупка, а перевод денег на банковский счет. И хотя комиссии для покупателя не будет, но и кэшбек от банка вы тоже получите. Вот почему многие покупатели на кассах отказываются от оплаты по СБП, а настаивают на оплате своей картой. Магазинам выгодно проводить оплаты по СБП, чтобы не платить за эквайринг — использование платежного терминала. В конечном счете, вы сами решаете, как вам удобнее платить телефоном Android, с помощью СБП или через платёжные системы SberPay, MirPay.

В случае оплаты через СБП процесс происходит так:

на кассе вы открываете приложение банка, с помощью которого хотите оплатить — это может быть Сбербанк Онлайн, Т-банк и другие;
выбираете оплату по QR-коду;
наводите телефон на QR-код продавца;
проверяете данные на экране и подтверждаете операцию.

Инструкция не сложная, на практике у касс часто возникает очередь и недовольство, из-за того, что на каком-то этапе произошел сбой — камера не считывает код, или не подходит карта (кредитной нельзя), или долго происходит подтверждение платежа. Не самый удобный способ платить телефоном, но помогает обходиться без наличных.

Отметим безопасность платежей по СБП. Они защищены шифрованием. Система не передает номера банковских карт, что снижает риск мошенничества.

Также среди преимуществ кросс-банковские переводы: платежи могут осуществляться между клиентами различных банков, подключенных к СБП, что делает систему удобной и универсальной. Еще СБП поддерживает функции возврата платежей на карту.

Платежные стикеры — это небольшие наклейки с встроенным NFC-чипом, которые обеспечивают бесконтактные платежи. Эти устройства появились в России в 2022 году как ответ на уход международных платежных систем Apple Pay и Google Pay и быстро завоевали популярность.

К концу 2024 года ожидается, что их тираж достигнет 4–6 миллионов — множество людей уже оценили их удобство. Они подходят как для владельцев Android, так и для тех, у кого iPhone. Стикеры также можно крепить на любой предмет, который вы носите с собой.

Бесконтактная оплата "Андроидом" через платёжный стикер

Стикеры имеют значительно меньшие размеры, чем традиционные банковские карты (например, 2,8 x 5 см или 2 x 3 см), и сделаны из гибкого материала, что облегчает их приклеивание на различные поверхности, включая смартфоны и чехлы. В отличие от карт, на стикерах отсутствуют имя владельца и другие реквизиты, такие как номер карты и CVC-код. Это повышает безопасность, так как конфиденциальная информация не хранится на самом устройстве.

Стикеры удобны всем:

Пользователям: они предоставляют возможность совершать бесконтактные платежи, что делает процесс оплаты более удобным. Стикеры позволяют оставить банковскую карту дома и использовать только телефон — или чехол от очков, кошелек или любой предмет, на который вы приклеили мини-чип. Чаще всего все же клеят на смартфон.
Банкам: стикеры помогают удовлетворить потребности клиентов и увеличивают конкурентоспособность банков. Они также могут приносить дополнительный доход, поскольку эти предметы платные. Российские банки зарабатывают миллионы рублей на продаже стикеров. Кроме того, банки сообщают о росте расходов клиентов, использующих стикеры.
Продавцам: бесконтактные платежи ускоряют процесс обслуживания и увеличивают объем продаж, что особенно важно в местах с высоким трафиком, таких как супермаркеты и рестораны.

Работа стикеров основывается на технологии NFC, которая обеспечивает обмен данными между стикером и терминалом при оплате. Чтобы произвести платеж, достаточно поднести стикер к терминалу на расстоянии не более 10 см. При этом информация об операции передается в зашифрованном виде, и оплата происходит мгновенно.

Стикеры также можно использовать для снятия наличных в банкоматах, поддерживающих бесконтактные карты.

Стикеры обеспечивают высокий уровень безопасности благодаря отсутствию на них конфиденциальной информации и использованию шифрования при проведении транзакций. Пользователи могут устанавливать лимиты на суммы трат и отключать возможность интернет-покупок или снятия наличных.

Заказать стикер можно через мобильное приложение своего банка, в котором у вас открыт счет. В конечном счете, это просто мини-банковская карта. Их предлагают все ведущие банки России — "Альфа", "Т-банк", "Сбер", МТС и многие другие. Несомненно, это интересная альтернатива для бесконтактных платежей "Андроидом" или любым другим телефоном.

Яндекс Пэй — это сервис от компании Яндекс, который предоставляет возможность оплачивать покупки с помощью карт, получая дополнительный кэшбэк в виде баллов Плюса. После установки приложения автоматически загружаются карты, которые вы использовали в других сервисах Яндекса. Однако важно отметить, что эти карты можно применять только для покупок в интернет-магазинах.

На данный момент возможность оплаты с помощью мобильного телефона или по QR-коду для карт других банков отсутствует. Чтобы воспользоваться бесконтактной оплатой через Яндекс Пэй, вам потребуется открыть цифровую карту (виртуальную), доступную в приложении.

В 2024 году владельцы Android-смартфонов могут использовать различные платежные системы для бесконтактной оплаты.

Одна из самых популярных — SberPay от Сбербанка, которая требует наличие телефона с NFC и карты именно в этом банке. Пользователи привязывают карты Мир и могут оплачивать покупки, просто поднеся телефон к терминалу. Также возможно снимать наличные без карты в поддерживаемых банкоматах.

Еще одной системой является MirPay, которая позволяет добавлять карты разных банков и поддерживает участие в акциях и скидках. Она особенно востребована после ограничения других международных систем.

Система быстрых платежей (СБП) предлагает оплату через QR-коды, но не предоставляет кэшбек, что делает ее менее популярной у пользователей.

Платежные стикеры банков с чипом позволяют производить бесконтактные платежи и увеличивают скорость обслуживания в магазинах. Новая система Яндекс Пэй предлагает возможность оплаты с дополнительным кэшбэком, но на данный момент поддерживает только интернет-покупки.

Как видим, у владельцев Android немало способов для того, чтобы оплатить покупки без карты.