Бесконтактная система оплаты на iPhone и Android

С тех пор как появилась бесконтактная система оплаты смартфоном, мало кто хочет оплачивать покупки картой или “живыми” деньгами. Это очень неудобно, ведь нужно доставать из кармана кошелек, тратить на это время. Однако пользователям из России все же приходится вернуться в “прошлое” и снова использовать бесконтактную оплату картой или наличкой, так как многие мировые системы платежей заблокированы.

Изменилось ли что-то за последнее время в части бесконтактной оплаты в России и какие способы платежей доступны владельцам iPhone и Android на сегодняшний день? Разберемся в данной статье.

Не так давно владельцы яблочной продукции могли совершать бесконтактные платежи при помощи систем Apple Pay и Google Pay, но ровно до того момента, пока эти способы не оказались заблокированными для российского рынка.

Однако основной бесконтактный сервис оплаты Mir Pay, который был разработан для платежной системы Мир в России, в данный момент также не работает на смартфонах компании Apple. Увы, компания Apple отказалась давать доступ к системе Айфона — NFC-чипу. Главное преимущество Mir Pay заключалось в том, что для оплаты достаточно было одного лишь телефона, ПИН-кода и биометрических данных, а в приложение можно было загрузить свои карты, чтобы в нужный момент предъявить их на кассе.

Между тем, для владельцев яблочной продукции есть другие способы бесконтактной оплаты смартфоном. Да, они требуют больше дополнительных шагов, зато позволяют ощутить былой комфорт “быстрой” оплаты.

Итак, как подключить бесконтактную оплату владельцам iphone? Используйте новые возможности SberPay, Альфа Банк, Т-Банк и других банков.

Для владельцев смартфонов Apple доступны четыре варианта оплаты — оплата по QR-коду, в интернете, по биометрии (улыбкой в Сбере) и платежным стикером.

Оплата по QR-коду.

Работает по следующему принципу — вы генерируете уникальный QR-код, предъявляете его на кассе. Либо можно отсканировать QR-код продавца и сделать оплату прямо в приложении банка.

Конечно, это не так удобно, как бесконтактная оплата nfc, так как придется открыть приложение, отсканировать QR-код — и все это занимает время. Тем не менее, данный способ значительно ускоряет процесс.

Оплата в интернете.

Оплачивая покупки через интернет, вы можете выбрать Сберпэй, как способ оплаты. После этого приложение откроется, и вы быстро сделаете покупку. Также можно указать свой номер телефона при оплате, после чего вы получите СМС или уведомление, и вас перекинет в SberPay, чтобы вы могли завершить процесс оплаты.

Оплата улыбкой (у Сбербанка).

Оплата по биометрическим данным — это новое направление бесконтактных платежей. Пока что она есть только у Сбера, и работает далеко не во всех магазинах, так как для этого необходимо специальное оборудование. Однако Сбербанк уже успел оснастить многие магазины терминалами для оплаты улыбкой (с камерой и сенсорным дисплеем).

Если вы хотите воспользоваться этим способом, сначала сделайте нужные настройки в приложении Сбера при помощи виртуального ассистента. Если там, где вы оплачиваете покупку, есть возможность оплатить улыбкой, тогда просто посмотрите в камеру терминала и произнести: “Хочу платить улыбкой”. Или вы можете выбрать этот способ оплаты в меню приложения. Делать покупки при помощи улыбки без ПИН-кода можно на сумму до 5000 рублей.

Оплата при помощи стикера для бесконтактной оплаты.

Этот способ оплаты идеален для владельцев iPhone. Он больше всего напоминает систему MirPay, так как внутри встроен чип бесконтактной оплаты.

Чтобы ей воспользоваться, нужно зайти в приложение банка и заказать стикер. Его можно прикрепить в любое место — на телефон, чехол, кошелек или другой предмет, который всегда с вами. Под чехол крепить стикер не рекомендуется, это будет мешать его считыванию.

Ключевое преимущество стикера — им можно воспользоваться везде, где принимают оплату при помощи карты. Интернет и наличие NFC в телефоне при этом не требуются. А чтобы с карты не слишком быстро тратились деньги, установите лимит покупок в приложении.

Кстати, при оплате стикером для бесконтактной оплаты вам будет начисляться кэшбэк, так же как и при оплате картой (при оплате СБП кэшбэк не начисляется).

При помощи стикера вы также сможете снять деньги и пополнить карту в банкомате. А еще у стикера есть свои реквизиты, его можно указывать как способ перевода и использовать для оплаты в приложениях.

Платежные стикеры для бесконтактной оплаты

Пользоваться стикером безопасно, так как его реквизиты не указываются на стикере, можно установить лимит, ПИН-код и быстро заблокировать его.

Как заказать стикер в Сбербанке:

Выберите вариант стикера — 500 р. с подпиской Сберпрайм и 750 р. без подписки выпуск и перевыпуск.
Заполните онлайн-заявку на выпуск стикера.
Вам придет СМС, как только стикер будет изготовлен.
Приходите в ближайший офис банка и заберите свой стикер.

Как заказать стикер в Т-Банке:

Выберите, к какой карте хотите выпустить стикер. К одному счету можно выпустить до 10 карт и стикеров.
В приложении откройте главную страницу — Посмотреть все продукты — Банковские карты — Платежный стикер Т-Pay. Также стикер можно оформить через чат поддержки, просто напишите фразу “Оформить платежный стикер”, а система подскажет, что делать дальше.
Укажите, к какому счету будет привязан выпущенный тикер.
Выберите дизайн стикера.
В оговоренное время стикер привезут вам прямо к дому, нужен будет только паспорт.
Через 15 минут стикер будет отображаться у вас в личном кабинете. Вы можете посмотреть по нему все операции и сделать необходимые настройки — лимиты, ПИН-код и тп.
Поставьте в настройках лимит по операциям, ПИН-код, а также ограничение по операциям (можно запретить снятие наличных и покупки в интернете).

Стоимость выпуска стикера — от 700 до 890 рублей. Если у вас есть Premium, тогда стикер достанется бесплатно. Карту лучше всегда носить с собой на случай, если где-то не будет работать бесконтактная оплата.

В Т-Банке есть платная услуга по защите стикера — если его данные украдут, вам возместят до 100 000 рублей. Если стикер не срабатывает, отключите на iphone бесконтактную оплату, она может блокировать работу стикера (на айфоне нужно удалить все карты из Wallet).

Бесконтактная оплата на Android смартфонах

Как настроить бесконтактную оплату на андроид смартфонах? Сделать это еще проще, чем на айфонах — хотя с некоторых пор Huawei Pay и Samsung Pay не работают так же, как и Apple Pay и Google Pay.

Самый простой и рабочий способ бесконтактной оплаты nfc на телефонах Android — это система Mir Pay, разработанная Национальной системой платежных карт (НСПК). Приложение Mir Pay было запущено в 2019 году. И получило широкое распространение в 2022 году, когда с рынка ушли зарубежные платежные системы.

Принцип работы Мир Pay — это чип бесконтактной оплаты NFC, в переводе означает “связь ближнего действия”. Удобно, что доступ в интернет для таких платежей не требуется.

Оплата смартфоном с помощью <span>Mir Pay</span>

Вот как использовать Mir Pay для бесконтактной оплаты на Android смартфонах:

Загрузите Mir Pay в RuStore и Huawei AppGallery;
Используйте телефон с оболочкой Android 7.0 или выше с включенной блокировкой экрана (должен работать пин-код или распознавание лица);
Добавьте карты в Mir Pay и сделайте его приложением, которое использует по умолчанию бесконтактные платежи на вашем телефоне;
Добавить можно только карты Мир, которые выпускают большинство российских банков.

Теперь вы можете легко и быстро расплачиваться в магазинах, где есть терминалы, поддерживающие карты Мир и бесконтактную оплату. Для списания необходимой суммы в магазине достаточно поднести смартфон к терминалу задней панелью.

Платежная система Мир позволяет проводить платежи на сумму до 3000 руб. без необходимости разблокировать телефон. Если вы оплачиваете покупку на сумму более 3000 руб., потребуется подтверждение кодом или отпечатком.

Чтобы снять деньги при помощи Mir Pay, делаем следующее:

Смотрим, есть ли считыватель NFC в банкомате;
Открываем приложение;
Выбираем карту Мир;
Телефон подносим к NFC;
Вспоминаем свой пин и вводим его;
Снимаем наличные.

Mir Pay — вполне безопасная система, так как приложение создает разные токены для карт. А значит, реквизиты карт злоумышленникам заполучить точно не удастся.

Плюс также в том, что в Мир Pay есть двойной кэшбэк — от платежной системы и от банка, выпустившего карту. Чтобы получать кэшбэк от Мира, зарегистрируйтесь в программе лояльности под названием “Привет!” и добавьте туда карты.

Бесконтактная оплата на андроид при помощи Mir Pay работает и в Беларуси. Эта же платежная система пригодится вам, если вы часто ездите на московском метро — туда можно внести “Тройку” и расплачиваться ей.

Как и на iPhone, на смартфонах Android этот метод оплаты довольно распространен и весьма удобен. Его принцип заключается в системе быстрых платежей, когда человек может быстро сделать перевод по номеру телефона другому без комиссии.

Чтобы использовать SberPay, ваш телефон на Android должен поддерживать оболочку 7.0 и выше. Увы, SberPay без интернета не работает, а если сигнал слабый, то и вовсе начинает тормозить.

Важно, что кэшбэк при SberPay вы получить не сможете, так как СБП проходит как обычный перевод, даже если вы оплачиваете покупку в магазине.

Pay-сервисы от разных банков для смартфонов на андроид

Подобно айфону, смартфоны на андроид могут использовать Pay сервисы разных банков для бесконтактной оплаты на кассе. Нужен лишь телефон с поддержкой NFC-модуля и карта, соответствующая платежной системе банка, которым вы пользуетесь (Alfa Pay от Альфа-банка, Яндекс Пэй у Яндекс-банка и так далее). Платить можно без доступа к интернету.

Они также подходят владельцам андроид-смартфонов, как и пользователям Apple, особенно если на телефоне нет модуля бесконтактной оплаты.

НСПК оплата по блютузу — вот что сейчас интересует пользователей Apple. Не так давно оператор карт Мир — Национальная система платежных карт — презентовала новую разработку, позволяющую делать платежи айфоном без системы Apple Pay. Называется новое решение “Волна”.

Как сообщают разработчики, Волна намного мощнее и удобнее аналогов в части комфорта использования. Почти 20 банков в России ждут запуска новой бесконтактной оплаты и готовы тестировать технологию.

Бесконтактная оплата "Волна" через bluetooth

В основе разработки лежит протокол Bluetooth Low Energy, оплата по которому проходит за счет “связки” смартфона и платежного терминала “по воздуху”. В итоге совсем скоро можно будет проводить оплату на большем расстоянии, чем это сейчас позволяют текущие платежные сервисы (где нужно плотно прикладывать телефон NFC модулем к считывателю).

Также стоит отметить, что Волна bluetooth low energy — это энергоэффективное решение. В нем расходуется минимум ресурсов, а батарея телефона не так быстро садится из-за частого похода в магазин и активного проведения платежей.

Чтобы платежи проходили максимально безопасно, предусмотрена многоуровневая система защиты. Для подтверждения транзакции используется криптографический ключ, а данные передаются в зашифрованном виде.

Внедрена встроенная защита от перехвата сигнала, а также важно обязательное согласие на выполнение платежа со стороны пользователя. В качестве дополнительных мер защиты от злоумышленников НСПК разработала анализ поведенческих факторов и выявление подозрительных транзакций (через геолокацию).

Если вы хотите стать пользователем Волны, вот что необходимо:

Иметь iPhone или смартфон Android с поддержкой Bluetooth 4.0 и выше;
Установить приложение банка-партнера;
Завести и активировать карту Мир;
В момент платежа включить Bluetooth на устройстве.

Процесс предельно прост — вы открываете приложение банка, выбираете карту, подносите телефон к терминалу, а затем подтверждаете платеж при помощи Face ID или Touch ID. При этом совершенно необязательно иметь доступ к интернету. Новая технология Волна работает и без него.

Упрощает процесс внедрения решения еще и то, что все терминалы уже поддерживают блютуз-технологию. Так что дополнительно оснащать их не придется (как было в случае с QR-кодами).

Плюсом является еще и то, что Волна не потребует создания отдельного приложения. Она будет встроена в банковские приложения, которыми люди уже, как правило, пользуются. Правда, для обновления этих приложений придется обойти запреты компании Apple, чтобы снова попасть в App Store под другим именем.

НСПК планирует сперва протестировать технологию в безопасных условиях на ограниченном количестве банков-партнеров, что позволит выявить потенциальные проблемы и скорректировать их.

Затем целью НСПК является обновление программного обеспечения терминалов для лучшей совместимости их работы с новой платежной системой Волна (именно это решение позволит сэкономить хорошие суммы при внедрении Волны в массы).

Вместе с развитием инфраструктуры технология будет поэтапно интегрироваться в банковские приложения. Подробная документация об этом уже разработана — каждому банку потребуется не более 2-3 месяцев на то, чтобы включить Волну в свои мобильные приложения.

Если у вас смартфон на Android с модулем NFC, то для вас прекрасным решением будет бесконтактная оплата при помощи Mir Pay. В качестве альтернативы можно использовать Pay-сервисы разных банков, а также платежные стикеры.

Если вы владелец iPhone или у вас телефон на Android без NFC — определенно выручит платежный стикер. Также обладателям айфонов подойдет SberPay и оплата по биометрии (сервис Оплата улыбкой в Сбербанке).

При необходимости вы можете комбинировать разные способы бесконтактной оплаты, которые для вас наиболее удобны, чтобы не носить с собой банковскую пластиковую карту.