Телефонное мошенничество — настоящий бич нашего времени. Наверное, не найдется ни одного гражданина РФ, которому бы не позвонили злоумышленники из "службы безопасности банка".
По оценкам специалистов Сбербанка, ежемесячно со счетов доверчивых граждан мошенники похищают до 3 млрд рублей. Новые схемы обмана придумывают буквально каждый день, но и средства борьбы с преступниками постоянно улучшаются. Так, недавно Сбер представил новую схему противодействия телефонному мошенничеству — проект "Аура". Рассказываем подробнее о технологии.
Проект "Аура" — в чем суть
В сентябре 2021 года об "Ауре" впервые услышали на форуме "Лидеры цифрового развития" — это конференция по вопросам автоматизации в различных сферах, будь то финансы, телемаркетинг, логистика, телекоммуникации и т.п. Особенное место занимают технологии речевых помощников на основе ИИ — искусственного интеллекта, примером которых как раз является "Аура".
Суть проекта в том, что во время телефонного разговора клиент может получить предупреждение о том, что данный звонок является мошенническим. Искусственный интеллект проанализировал тысячи разговоров мошенников, в результате чего научился распознавать признаки таких звонков и предупреждать абонента в режиме реального времени.
Сервис "Аура" обучался на основе базы данных отдела кибербезопасности Сбербанка, это обучение не прекращается, и алгоритм распознавания улучшается с каждым новым звонком. Пилотный проект показал точность распознавания мошенников на уровне 80%, ложных срабатываний было не более 1%. Согласитесь, даже если система перестрахуется и предупредит там, где не надо, это лучше, чем полное отсутствие безопасности.
Как подключить защиту от "Ауры"
Пока услуга доступна только для пользователей мобильной сети Сбермобайл – это сотовый оператор Сбербанка.
В мобильном приложении Сбермобайл, в разделе Услуги можно найти строку "Аура" и подключиться к сервису. Это бесплатно. После подключения сервис поможет предотвратить попытки мошенничества прямо в процессе разговора, предупреждая абонента. Разумеется, предупреждение не услышат злоумышленники, которые часто выдают себя за сотрудников банка, чтобы получить доступ к конфиденциальным данным.
Как Сбербанк защищает от спама
"Аура" — специфический проект, направленный исключительно на анализ разговоров с признаками мошенничества. Однако гораздо чаще пользователям досаждают всевозможные спам-звонки — приглашения на мероприятия, оформить кредитную карту, взять кредит, отремонтировать свои пластиковые окна и многое другое. Сбербанк предлагает своим клиентам возможность фильтровать подобные звонки.
Для управления услугой необходимо скачать мобильное приложение "Сбер салют" — это виртуальный ассистент, предлагающий массу полезных фишек:
- можно узнавать погоду;
- следить за последними новостями;
- делать покупки в Сбермегамаркете;
- отправлять денежные переводы парой голосовых команд;
- узнавать курс валют;
- считать на калькуляторе и др.
Именно в этом приложении находится кнопка включения защиты от спама, при активации которой Сбербанк будет блокировать номера из специальной базы. Настройка выполняется следующим образом:
- открыть настройки телефона;
- выбрать пункт Телефон;
- далее – Блокировка и идентификация вызова;
- активировать Салют;
- не выключать приложение, пока происходит подгрузка номеров из базы.
Теперь при определении номера звонящего, Салют будет сверяться с базой спам-абонентов и блокировать звонок в случае совпадения. База номеров обновляется каждые несколько часов, поэтому определение происходит по самой актуальной из них. Это очень удобно и бесплатно для всех клиентов Сбербанка — только они смогут авторизоваться в приложении Салют. Итак, защита от спама через "Салют" — еще один сервис заботы от Сбербанка, наравне с проектом "Аура".
Одна из главных фишек ассистента "Салют", про которую стоит упомянуть — умный автоответчик, в котором можно настроить персональные сценарии ответов для разных ситуаций.
Так, для курьера можно записать сообщение, чтобы он оставил заказ у двери, для мамы — что вы перезвоните, как только освободитесь, для звонков из офиса — сообщение о том, что вы в отпуске и вернётесь через неделю. Это уникальная на данный момент функция для российского телекоммуникационного рынка.
Подключение через приложение
Сервис проверки входящих вызовов можно подключить и через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Для этого нужно зайти в раздел Безопасность на главном экране и активировать функцию "Проверять входящие звонки". Это еще одна ступень комплексной системы защиты от мошенничества, выстроенной в Сбере.
Данный сервис доступен как владельцам телефонов Android, так и владельцам продукции Apple. Для эффективной работы сервиса ежедневно в отделе киберзащиты обрабатываются около 10 тысяч сообщений о попытках мошенничества и спама, в результате чего формируется собственная уникальная база номеров мошенников. Объем ее — около 600 тысяч сотовых номеров.
При включенной проверке от Сбербанка на экране будет появляться красный баннер "Возможно, мошенник!" при всех подозрительных звонках.
Аналоги "Ауры"
Сохранение денег клиентов в безопасности — главная задача любого банка, поэтому многие банки выпускают аналогичные "Ауре" сервисы.
Хорошие отзывы у автоматического определителя от "Тинькофф" – он работает на агрегированной базе телефонных номеров различных организаций, а также основан на собственных разработках банка, определяющих мошеннические звонки.
Все входящие и исходящие вызовы делятся на полезные, мошеннические, спам-звонки. При входящем полезном звонке абонент видит зеленую галочку и в большинстве случаев — название организации, откуда поступает вызов.
При звонках от мошенников выходит предупреждение "На номер жалуются, не сообщайте СМС-коды". Спам-звонки от массажных салонов и кредитных организаций чаще всего просто блокируются.
Для подключения сервиса блокировки спама от "Тинькофф" необходимо установить приложение банка, затем включить услугу определителя номера в этом приложении и разрешить в настройках телефона идентифицировать входящие вызовы с помощью баз "Тинькофф".
Если "Аура" доступна только абонентам Сбермобайла, то определитель "Тинькофф" работает на любых сотовых операторах, и для этого не обязательно являться клиентом банка.
Идентификация звонков от Яндекс
Подобная функция идентификации вызовов и блокировки спама есть и у цифрового гиганта "Яндекс". Для ее использования необходимо установить "Яндекс с Алисой" из AppStore или из Google Play market. Далее провести настройку в самом телефоне: дать разрешения "Яндексу" к списку вызовов и списку контактов, использовать его как определитель номера.
Если поступит звонок из организации, на экране отобразится ее название и сфера деятельности. Если определитель заподозрит злоумышленников, появится предупреждение "Подозрение на спам". Эти сведения о номерах занесены в Яндекс.Справочник, сейчас там более 5 миллионов записей, и каждый абонент может добавлять определенные номера туда или исправлять репутацию входящих, если подозрение на спам ошибочное.
Интересно, что для определения цели того или иного звонка анализируется и продолжительность разговоров с этим номером, ведь со спамерами люди не ведут долгих разговоров, а сразу сбрасывают трубку.
Фрод-мониторинг
Системы защиты от подозрительных звонков, подобные "Ауре", основаны на технологии фрод-мониторинга. Это понятие обозначает комплекс мер, направленных на защиту от мошенничества в IT-сфере.
В банках фрод-мониторинг позволяет отследить правомерность выполняющихся платежей. Меры защиты применяются в отношении:
- прямой кражи данных банковских карт;
- скимминга — кражи с помощью устройств, в том числе в банкоматах;
- фишинга — когда мошенники создают поддельные сайты и платежные формы, куда надо ввести данные карты;
- вишинга — это получение платежных сведений во время телефонного разговора: именно тут вступает в действие "Аура", делая голосовое предупреждение;
- фарминга — перенаправления пользователя на сайты-клоны, принадлежащие мошенникам.
В системе фрод-защиты используются разные способы: ограничение на переводы по одной транзакции, ограничение количества переводов в день, запрет на проведение платежей при географическом несоответствии, блокировка карт. Эти методы защиты разрабатывают и совершенствуют специалисты отделов кибербезопасности.
Основные принципы защиты от телефонного мошенничества
Разработки, подобные сервису "Аура" от Сбербанка — это хорошее подспорье для защиты, но необходимо и самостоятельно заботиться о сохранности своих денег и личных данных. Напомним основные принципы защиты от телефонных мошенников.
1. Никогда, ни при каких условиях не называйте по телефону полные данные своей банковской карты: номер, срок действия, CVC-код с обратной стороны, СМС-коды, если они поступили. Если вы добровольно предоставили эти данные мошенникам, избежать кражи денег или вернуть их практически невозможно.
2. Старайтесь не принимать звонки с незнакомых номеров, не перезванивайте по пропущенным вызовам. Если ваша работа связана с большим количеством входящих звонков с разных номеров — продажи, сфера услуг — установите все возможные определители номера: от Сбербанка, "Тинькофф", Яндекса, либо даже платные программы от Kaspersky. Тогда вы вовремя получите предупреждение о подозрительном входящем.
3. Не пугайтесь, если вам звонят якобы от родственников, которым необходима срочная денежная помощь для решения проблем. Сбросьте звонок и перезвоните тем, кто якобы находится в беде.
4. Внимательно читайте СМС-сообщения, когда подтверждаете какую-либо платежную операцию. Сообщения от мошенников могут приходить от других отправителей, иногда они совершают ошибки в тексте.
5. Заведите виртуальную карту для оплаты на незнакомых, малоизвестных сайтах, деньги на которую переводите непосредственно перед операцией.
6. Старайтесь не указывать настоящий номер телефона на всевозможных форумах в интернете и в магазинах — именно так создаются базы данных номеров, которые потом попадают в руки мошенникам.
7. Если получили звонок из банка или сообщение о блокировке счета, не паникуйте. Сбросьте звонок и свяжитесь с банком в мобильном приложении или по горячей линии — так вы сможете безопасно выяснить, есть ли повод для беспокойства.
8. Отслеживайте новости о новых способах "развода" — так вы будете начеку. Например, весной 2022 года мошенники стали предлагать перевести деньги "на российский SWIFT", купить криптовалюты для сохранности сбережений, передать счета под управление специалистов для сохранности денег перед блокировкой и прочие очень изобретательные схемы, связанные с финансовыми санкциями против банков.
Главные же принципы защиты денег от посягательств — проверять любую поступающую информацию и не принимать решения здесь и сейчас, прямо во время телефонного звонка. Просто положите трубку, если звонок хотя бы немного кажется вам подозрительным.
Выводы
Сбербанк представил новый способ предупреждения о телефонном мошенничестве — проект "Аура", который бесплатно могут подключить абоненты сотового оператора Сбермобайл. Он анализирует телефонный разговор и в режиме реального времени предупреждает, если звонят злоумышленники. Тем же, у кого нет Сбермобайла, можно посоветовать установить определитель номеров от "Тинькофф" или "Яндекса" — они отмечают спам-звонки и позволяют сэкономить время на бесполезных переговорах. Все перечисленные сервисы бесплатны, поэтому не стоит пренебрегать их установкой.
